SBI Loan स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) कडून वैयक्तिक कर्ज घेणे काहींना कठीण वाटू शकते, पण योग्य माहिती आणि तयारीसह ते सहज शक्य आहे. आजच्या धावपळीच्या जीवनात अचानक येणाऱ्या खर्चांचा सामना करणे अनेकदा कठीण जाते. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, घरातील दुरुस्ती, शिक्षणाची गरज किंवा एखादा कौटुंबिक कार्यक्रम अशा प्रसंगी वैयक्तिक कर्ज हे एक चांगले आर्थिक पर्याय ठरते. अशा वेळेस कर्ज मिळवण्यासाठी बँकांचे दर आणि अटी समजून घेणे महत्त्वाचे ठरते. मात्र, अनेकदा कमी सिबिल स्कोअरमुळे कर्ज मिळण्यात अडचणी निर्माण होतात. म्हणूनच वेळेवर कर्ज फेडणे आणि आर्थिक शिस्त पाळणे आवश्यक असते.
SBI कडून वैयक्तिक कर्ज
सिबिल स्कोअर म्हणजे तुमच्या आर्थिक जबाबदारी आणि कर्ज फेडण्याच्या क्षमतेचं एक महत्त्वाचं प्रमाण आहे. हा स्कोअर साधारणपणे 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो. जर तुमचा स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक असेल, तर तो चांगला समजला जातो आणि कर्ज मिळवणं सोपं होतं. मात्र, 600 पेक्षा कमी स्कोअर असल्यास अनेक बँका तुमचा कर्ज अर्ज नाकारू शकतात. अशा परिस्थितीत SBI सारख्या मोठ्या बँकांकडे काही वेगळे नियम असतात ज्यांच्या आधारे ते कर्ज देतात. यामुळे तुम्हाला आर्थिक मदत मिळण्याची संधी वाढते. म्हणून तुमच्या सिबिल स्कोअरकडे लक्ष देणं अत्यंत आवश्यक आहे.
उत्पन्नाची स्थिरता आणि कागदपत्रे
SBI कर्ज मंजूर करताना अर्जदाराचे उत्पन्न किती नियमित आणि स्थिर आहे हे पहातं. तुम्हाला जर नोकरी करत असाल आणि पगार ठराविक वेळेला मिळत असेल, किंवा स्वतःचा व्यवसाय चालवत असाल आणि तो नफा देत असेल, तर SBI कमी सिबिल स्कोअर असला तरीही तुमचं वैयक्तिक कर्ज मंजूर करू शकते. कर्जासाठी पगाराच्या स्लिप्स, बँक स्टेटमेंट्स, आणि आयकर विवरणपत्रे सादर करणे गरजेचे असते. हे कागदपत्रे बँकेला तुमच्या आर्थिक स्थितीची खात्री देतात. बँकला तुमची EMI भरण्याची क्षमता पाहून कर्ज मंजूर होते. त्यामुळे उत्पन्नाची स्थिरता आणि योग्य कागदपत्रे असणे फार महत्त्वाचे आहे.
कमी रकमेचे कर्ज घेणे फायदेशीर
कमी रकमेच्या कर्जासाठी अर्ज करणे हे एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. जरी तुम्हाला लगेचच पाच लाखांची गरज असली तरी सुरुवातीला 1 ते 2 लाखांचे कर्ज घेणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते. बँका कमी रकमेचे कर्ज देण्यास अधिक तयार असतात कारण त्यात धोका कमी असतो. तसेच, वेळेवर कर्ज फेडल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारतो. त्यामुळे भविष्यात मोठ्या प्रमाणात कर्ज घेण्याची शक्यता वाढते. हा छोटा टप्पा पार केल्याने तुमच्यावर बँकेचा विश्वास वाढतो. यामुळे कर्ज मंजुरी मिळण्यासही मदत होते. त्यामुळे शहाणपणाने आणि काळजीपूर्वक कर्ज घेणे फायदेशीर ठरते.
सह-अर्जदार असल्यास फायदे
सिबिल स्कोअर कमी असेल, तर कर्ज मिळवण्यासाठी सह-अर्जदार किंवा हमीदार घेणं हा एक चांगला पर्याय ठरू शकतो. सह-अर्जदार म्हणजे असा व्यक्ती जो तुमच्यासोबत कर्जाच्या अर्जावर नाव नोंदवतो आणि ज्याचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असतो. सह-अर्जदार तुमचा जवळचा नातेवाईक किंवा विश्वासू मित्र असू शकतो. यामुळे बँकेला तुमच्यावर अधिक विश्वास वाटतो आणि कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. सह-अर्जदार असल्यामुळे बँकेची जोखीम कमी होते, कारण ते व्यक्तीही कर्जाची जबाबदारी घेतो. त्यामुळे कर्ज घेण्याची प्रक्रिया सुलभ आणि जलद होते. या पद्धतीने तुम्हाला आर्थिक मदत मिळवणे सोपे होते.
सुरक्षित कर्ज म्हणजे काय?
क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यानं कर्ज मिळवणं कठीण वाटू शकतं, पण सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करणं हा एक चांगला पर्याय आहे. सामान्य वैयक्तिक कर्जांपेक्षा सुरक्षित कर्ज बँकांसाठी कमी जोखमीचं असतं, कारण यात तारण म्हणून काहीतरी मालमत्ता दिलेली असते. तुम्ही तुमची फिक्स्ड डिपॉझिट (FD), सोनं किंवा इतर कुठलीही मूल्यवान मालमत्ता बँकेसमोर तारण म्हणून ठेवू शकता. त्यामुळे बँकाला तुमच्यावर विश्वास वाढतो आणि कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता अधिक वाढते. अशा प्रकारे तुम्हाला कमी क्रेडिट स्कोअर असूनही कर्ज घेणं शक्य होतं. सुरक्षित कर्जामुळे बँकांना आपलं नुकसान होण्याचा धोका कमी वाटतो आणि तुम्हाला हप्त्याच्या अटींमध्ये सवलतही मिळू शकते.
SBI ‘लोन अगेंस्ट एफडी’ पर्याय
SBI चा ‘लोन अगेंस्ट एफडी’ हा सुरक्षित कर्जाचा एक उत्तम पर्याय आहे. या कर्जासाठी कागदपत्रांची गरज फारशी नाही, ज्यामुळे अर्ज करणे सोपे होते. याचा व्याजदर इतर कर्जांच्या तुलनेत कमी असल्यामुळे कर्ज घेणे स्वस्त पडते. तुम्ही तुमच्या फिक्स्ड डिपॉझिटच्या रकमेच्या आधारावर सहज आणि जलद कर्ज मिळवू शकता. हा प्रकार विशेषतः आर्थिक गरज तातडीने भागवण्यासाठी उपयुक्त आहे. कमी क्रेडिट स्कोअर असतानाही हा पर्याय तुम्हाला आर्थिक मदत देतो. त्यामुळे, एफडीवर आधारित हा कर्जाचा प्रकार सुरक्षित आणि विश्वासार्ह मानला जातो. त्यामुळे कोणत्याही अडचणीशिवाय तुम्ही या कर्जाचा लाभ घेऊ शकता.
SBI खात्यामुळे कर्ज प्रक्रिया जलद
तुमच्या चालू SBI खात्याचा उपयोग करून तुम्हाला अनेक फायदे मिळू शकतात. जर तुमचे पगार खाते किंवा बचत खाते SBI मध्ये असेल, तर तुम्हाला पूर्व-मंजूर कर्ज मिळण्याची संधी असते, ज्यासाठी सिबिल स्कोअरची तपासणी तुलनेने कमी केली जाते. त्यामुळे कर्जाची प्रक्रिया खूपच वेगाने पूर्ण होते आणि तुम्हाला तातडीने पैसे मिळू शकतात. तुम्ही YONO अ‍ॅप वापरून किंवा ‘PAPL’ या शब्दासोबत तुमच्या खात्याच्या शेवटच्या ४ अंकांसह 567676 या नंबरवर एसएमएस करून तुमची कर्ज पात्रता सहज तपासू शकता. या सुविधेमुळे तुम्हाला कर्ज घेणे सोपे आणि जलद होते.
Also Read:
पेन्शनधारकांसाठी खुशखबर! 13 हजारांचे पेन्शन होणार 27 हजार; जाणून घ्या कसे 8th Pay Commission
सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स
सिबिल स्कोअर सुधारण्याकडे योग्य आणि सातत्यपूर्ण लक्ष देणं अत्यंत गरजेचं आहे. जर तुम्हाला तातडीचा कर्ज घेण्याचा विचार नसेल, तर थोडा वेळ द्या आणि त्या कालावधीत तुमचा स्कोअर वाढवण्यासाठी प्रयत्न करा. यासाठी, क्रेडिट कार्डच्या बिलांची वेळेवर पेमेंट करणं, कर्जाच्या हप्त्यांचे वेळेत भरणं खूप महत्त्वाचं आहे. तसेच, क्रेडिटचा वापर 30% पेक्षा जास्त होऊ नये याकडे लक्ष ठेवणं आवश्यक आहे. या सर्व गोष्टी केल्या तर तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड सुधारतो. नियमित चांगल्या आर्थिक सवयी केल्यास बँका तुमच्यावर अधिक विश्वास ठेवतात. त्यामुळे कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. हे लक्षात ठेवल्यास भविष्यातील आर्थिक गरजा सोप्या होतात.
क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टमध्ये चुका तपासा
कधीकधी क्रेडिट ब्युरोच्या अहवालात काही चुका किंवा चुकलेल्या माहितीचा समावेश होऊ शकतो, ज्यामुळे सिबिल स्कोअर कमी होऊ शकतो. अशा चुकीच्या माहितीमुळे तुमच्या कर्ज मंजुरीवर वाईट परिणाम होऊ शकतो. त्यामुळे, तुम्हाला हे लक्षात ठेवणे गरजेचे आहे की क्रेडिट रिपोर्ट वेळोवेळी तपासणे खूप महत्त्वाचे आहे. जर कोणतीही चूक आढळली, तर त्वरित त्या सुधारण्यासाठी संबंधित बँक, वित्तीय संस्था किंवा क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधणे आवश्यक आहे. योग्य आणि शुद्ध रिपोर्टमुळेच तुम्हाला कर्ज मिळवण्यात सोय होते. त्यामुळे आपल्या क्रेडिट रिपोर्टची नियमित पाहणी करणे आणि त्यातील चुका दुरुस्त करणे हा तुमचा जबाबदार भाग आहे.