SBI Home Loan स्टेट बँक ऑफ इंडियाने (SBI) गृहकर्ज घेणाऱ्या ग्राहकांसाठी एक दिलासादायक बातमी जाहीर केली आहे. 6 जून रोजी रिझर्व्ह बँकेने रेपो दरात 0.50 टक्क्यांची (50 बेसिस पॉईंट) कपात केली आहे. या निर्णयाचा सकारात्मक परिणाम बँकिंग क्षेत्रावर झाला आहे. त्यानंतर स्टेट बँकेनेही आपले गृहकर्जाचे व्याजदर कमी करण्याचा निर्णय घेतला आहे. त्यामुळे ग्राहकांना आता कमी ईएमआय भरावा लागणार आहे. घराचे स्वप्न साकार करण्याची ही चांगली संधी ठरू शकते. व्याजदर कमी झाल्याने कर्जाची परतफेड करणे अधिक सोपे होईल. हा निर्णय हजारो कर्जदारांसाठी मोठा दिलासा ठरणार आहे.
RBI रेपो दरात कपात
15 जून 2025 पासून नवीन व्याजदर लागू होणार आहेत. हे व्याजदर ग्राहकांच्या सिबिल स्कोअरवर आधारित असतील. ज्यांचा क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे, त्यांना गृहकर्जावर 7.50% ते 8.45% दरम्यान व्याज आकारले जाईल. त्यामुळे चांगला स्कोअर असणाऱ्यांना कमी व्याजदराचा फायदा मिळू शकतो. बँकेने गृहकर्जाबरोबरच मुदतठेव योजनांमध्येही काही बदल केले आहेत. विशेषतः 444 दिवसांच्या खास ठेव योजनेतील व्याजदरात 25 बेसिस पॉईंटची घट करण्यात आली आहे. त्यामुळे आता या योजनेतील व्याज थोडेसे कमी मिळणार आहे. ग्राहकांनी नवीन दरानुसार आपली आर्थिक योजना आखणे फायदेशीर ठरेल.
गृहकर्जाचे दर EBLR-रेपोवर अवलंबून
स्टेट बँकेचे गृहकर्ज ‘एक्स्टर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट’ (EBLR) शी जोडलेले असते, आणि हा दर थेट रिझर्व्ह बँकेच्या रेपो दरावर अवलंबून असतो. रेपो रेटमध्ये घट झाली तर त्याचा थेट फायदा गृहकर्जाच्या व्याजदरांवर होतो. सध्या स्टेट बँकेचा EBLR 8.15% इतका आहे. यामुळे नव्याने गृहकर्ज घेणाऱ्या ग्राहकांना कमी व्याजदर लागू होणार आहेत. परिणामी, मासिक हप्त्यात (EMI) थोडीशी कपात होण्याची शक्यता आहे. EMI कमी झाल्याने ग्राहकांच्या खिशाला दिलासा मिळेल. याचा थेट परिणाम म्हणजे दरमहा थोडीफार आर्थिक बचत होऊ शकते. कर्ज परतफेडीचा बोजा कमी झाल्यामुळे ग्राहक अधिक सहजतेने आर्थिक नियोजन करू शकतील.
चांगला सिबिल स्कोअर कमी व्याजदर
ग्राहकांचा सिबिल स्कोअर जितका जास्त आणि चांगला असेल, तितकी त्यांना कर्ज मिळण्याची शक्यता अधिक असते आणि कर्जाचा व्याजदरही कमी मिळतो. उदाहरणादाखल, ज्या ग्राहकाचा सिबिल स्कोअर 900 आहे, त्यांना साधारणपणे 7.50% व्याजदरावर कर्ज मंजूर होऊ शकते. मात्र, ज्यांचा सिबिल स्कोअर कमी असतो, त्यांना कर्ज मिळताना थोडा जास्त व्याजदर लागू शकतो. हे कारण आहे की, कमी स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना बँका आणि वित्तीय संस्था जास्त जोखमीचे मानतात. म्हणूनच, चांगला सिबिल स्कोअर असणे आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर ठरते. सिबिल स्कोअर हा ग्राहकाची आर्थिक जबाबदारी आणि कर्ज परतफेडीची सवय दाखवतो. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी आपला सिबिल स्कोअर सुधारण्याकडे लक्ष देणे गरजेचे असते.
फ्लोटिंग दरावर कर्जदारांसाठी फायदा
रेपो रेटमध्ये होणाऱ्या कपातीचा फायदा मुख्यतः फ्लोटिंग दरावर कर्ज घेतलेल्या लोकांना होणार आहे. कारण फ्लोटिंग दर सतत बदलत असतो आणि त्यावर थेट परिणाम होतो. मात्र ज्यांनी निश्चित व्याजदरावर कर्ज घेतले आहे, त्यांना या कपातीमुळे काही फरक जाणवणार नाही. त्यामुळे नवीन कर्जदारांसाठी आणि ज्यांचे कर्ज फ्लोटिंग रेटवर आहे, त्यांच्यासाठी ही एक चांगली संधी आहे. या कपातीमुळे त्यांना त्यांच्या कर्जावरील व्याजदर कमी मिळण्याची शक्यता वाढते. यामुळे त्यांच्या मासिक हप्त्यांवरही सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. आर्थिक दृष्टिकोनातून हा निर्णय ग्राहकांसाठी फायदेशीर ठरू शकतो. त्यामुळे जर तुम्हाला कर्ज घ्यायचे असेल तर फ्लोटिंग दराचा विचार करणे योग्य राहील.
SBI MCLR दर स्थिर
स्टेट बँकेने आपला MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) कायम ठेवला आहे, त्यात कुठलाही बदल करण्यात आलेला नाही. MCLR म्हणजे कर्ज देताना बँकेने ठरवलेली किमान व्याजदराची मर्यादा असते. सध्या एका वर्षासाठी हा दर 9 टक्के आहे. तर सहा महिन्यांसाठी तो 8.90 टक्के आहे. तीन महिन्यांसाठी 8.55 टक्के तर एका महिन्यांसाठी 8.20 टक्के दर लागू आहे. हा दर कर्ज घेणाऱ्यांसाठी मार्गदर्शक ठरतो. बँककडून कर्ज घेणाऱ्या ग्राहकांना हा दर महत्त्वाचा असतो कारण त्यावरच त्यांचे व्याज शुल्क ठरते. त्यामुळे कर्जाच्या व्याजदरात काही बदल होणार नाही यामुळे कर्जदारांना स्थिरता मिळेल.
बँकांनी व्याजदरात कपात सुरू केली
एसबीआयने व्याजदर कमी करण्याचा निर्णय घेतल्यापूर्वीच अनेक खासगी आणि सरकारी बँकांनी आरबीआयने रेपो रेटमध्ये घट केल्याचा फायदा ग्राहकांना देण्यास सुरुवात केली होती. या बँकांनी आपल्या गृहकर्जांच्या व्याजदरात घट केली, ज्यामुळे गृहकर्ज घेणाऱ्यांसाठी हा एक मोठा आर्थिक फायदा ठरला. कमी व्याजदरांमुळे कर्जदारांचे मासिक हप्ते कमी झाले आणि त्यांच्या बजेटवर ताणही कमी झाला. त्यामुळे अनेक ग्राहकांना घर खरेदी करणे अधिक शक्य झाले. या परिस्थितीमुळे बाजारात गृहकर्ज घेण्याची गरज असलेल्या लोकांमध्ये उत्साह वाढला. बँकाही स्पर्धात्मक दर देऊन अधिक ग्राहकांना आकर्षित करण्याचा प्रयत्न करत होत्या. अशा प्रकारे या व्याजदर कपातीमुळे कर्ज घेणाऱ्यांना आर्थिक दृष्टिकोनातून मोठा फायदा मिळाला.
कमी व्याजदरामुळे गृहकर्ज सोपे
गृहकर्ज घेण्याचा विचार करणाऱ्या लोकांसाठी सध्याची परिस्थिती अत्यंत अनुकूल ठरली आहे. कमी व्याजदरांमुळे त्यांचे आर्थिक ताण-बाण कमी होण्याची शक्यता वाढते. त्यामुळे घर खरेदी करणे आता अधिक सोपे आणि शक्य होतेय. अशा कमी दरांची संधी सतत मिळत नसते, त्यामुळे गृहकर्ज घेताना बाजारातील व्याजदरांचा काळजीपूर्वक अभ्यास करणे आवश्यक आहे. या अभ्यासामुळे कर्जदारांना योग्य आणि परवडणारे कर्ज मिळण्यास मदत होते. परिणामी, घर खरेदीचा स्वप्न साकार करणे अधिक सुलभ होते. आर्थिक जबाबदाऱ्या नीट समजून घेतल्यास भविष्यातील आर्थिक स्थिरता देखील राखता येते.
घर खरेदीचा ताण कमी होईल
घर खरेदी करण्याच्या इच्छुकांसाठी या निर्णयामुळे मोठा दिलासा मिळाला आहे. व्याजदरात घट झाल्यामुळे घर घेण्याचा आर्थिक ताण कमी होईल. त्यामुळे लोकांच्या स्वप्नातील घर जवळ येण्याची शक्यता वाढेल. हा बदल अनेकांसाठी महत्त्वाचा आणि सोयीस्कर ठरेल. आता घर खरेदी करणे अधिक सुलभ आणि परवडणारे झाले आहे. या निर्णयामुळे ग्राहकांना आर्थिकदृष्ट्या मोठा फायदा होणार आहे. घर घेण्याची प्रक्रिया सोपी होत असल्याने अधिक लोक याचा लाभ घेऊ शकतील. त्यामुळे अनेकांच्या जीवनात स्थिरता आणि समाधान येण्याची अपेक्षा आहे.
निष्कर्ष:
व्याजदर कमी झाल्यामुळे मासिक हप्ता (EMI) कमी होण्याची शक्यता आहे. याचा अर्थ असा की, घर खरेदी करताना प्रत्येक महिन्याला कमी रक्कम भरणे सोपे जाईल. त्यामुळे कर्जदारांच्या आर्थिक ओझ्यावर मोठ्या प्रमाणात फरक पडेल. जे लोक घर घेण्याचा विचार करत आहेत, त्यांची बचत वाढेल आणि आर्थिक दबाव कमी होईल. बचतीत झालेला वाढलेला पैसा ते इतर आवश्यक खर्चांसाठी वापरू शकतील. यामुळे त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीत सुधारणा होईल आणि भविष्यासाठी बचत करण्याची संधीही वाढेल. कमी EMI मुळे घर खरेदीचा निर्णय घेणे अधिक विश्वासार्ह आणि सोयीस्कर बनेल.